Najlepsze karty kredytowe: dlaczego te same 2 karty kredytowe utrzymują najwyższą pozycję na liście najlepszych

Karta Chase Sapphire Reserve - Chase super elegancko karta kredytowa - wprowadzona w 2016 r., aby pozyskać kredytobiorców milenium, którzy zaczęli przesuwać plastik. Odpowiedź była szalona. Ludzie publikowali filmy z rozpakowanymi filmami z otwierania swoich kart kredytowych w poczcie (nitowanie wszystkich). Nieco zszokowany Bloomberg w tym czasie nagłówek brzmiał: „Jak Chase uczynił idealne miejsce dla ćpunów kart kredytowych”.

Od tego czasu minęły ponad dwa lata i podczas gdy więcej emitentów zaczęło wprowadzać coraz bardziej luksusowe karty, żadna z nich nie zdobyła tak dużo pamięci podręcznej jak Rezerwa, która przekroczyła pieniądze Ranking kart nagród za ostatnie dwa lata dzięki gigantycznej premii za rejestrację, szereg luksusowych partnerów linii lotniczych oraz słodziki, takie jak bezpłatny dostęp do poczekalni na lotnisku. Po stronie gotówki od dłuższego czasu jest także zwycięzca Citi Double Cash, który został uruchomiony w 2014 r. (Jest to również główna karta kredytowa, z której korzystam).

To prawie tak, jakby „wojny kart kredytowych” lub „wojny punktowe” lub jakkolwiek chcesz je nazwać, zaczęły się zmniejszać. Albo przynajmniej nie stworzyli tak dużo innowacji, jak sądziliśmy, że by to zrobili. Brian Karimzad, założyciel osobistej strony finansów MagnifyMoney opowiada Odwrotność że ta konkretna para kart jest tak trudna do pokonania, ponieważ zachowują standardowe korzyści w branży, ale także dlatego, że są wspierane przez dużych emitentów, co sprawia, że ​​są nieco łatwiejsze do zdobycia.

„Double Cash wyznacza standard zwrotu gotówki według stawki ryczałtowej. Może to być efektywnie 2 procent po zaokrągleniu ”, wyjaśnia Karimzad. „Nie ma niczego więcej od dużego emitenta, który w prosty sposób skłania Cię do zwrotu gotówki.”

Używam Double Cash, ponieważ podoba mi się prostota i nie chcę przeceniać gotowości mojego przyszłego siebie do spędzania godzin na porównywaniu i kontrastowaniu ofert wykupu punktów. Ale dla ludzi, którzy nie grają w grę punktową, Sapphire jest najlepszym rozwiązaniem. Mają najlepszych partnerów, mówi Karimzad, oraz silną zachętę do tego, by utrzymać przywileje, które przyciągną zamożnych młodych ludzi do biznesu zarządzania majątkiem Chase. Podczas tegorocznego Światowego Forum Ekonomicznego dyrektor generalny Jamie Dimon powiedział, że chociaż Sapphire straciło dużo pieniędzy w krótkim okresie (250 mln USD lub więcej), mówi, że wczesne zwroty są tak zachęcające, że z radością spędziłby dwa razy więcej.

Karimzad powiedział, że siła partnerstw turystycznych Chase w szczególności sprowadza się do relacji, które sięgają co najmniej dekady do ostatniego kryzysu finansowego.

„Strona inwestycyjna Chase pomogła sfinansować United Airlines”, zauważa. „Zasadniczo kupowali mile i przekazywali im gotówkę w trudnym okresie kryzysu finansowego. Wtedy banki naprawdę się zakorzeniły, wracając do tych relacji ”.

Wydaje się mało prawdopodobne, że trend nagród wkrótce się skończy, mówi Karimzad. Konsumenci mają teraz oczekiwania na lepsze karty kredytowe i rynek będzie musiał na nie odpowiedzieć. Ale w miarę jak coraz więcej kart kredytowych staje się coraz lepszych, punkty zaczną się liczyć za mniej (podobnie jak wartość pieniędzy rośnie, gdy drukujesz za dużo).

„Absolutnie jest to inflacja i nie można inwestować tej waluty nigdzie. To waluta osłabiająca - powiedział Karimzad.

Jest to bonus za rejestrację

Jeśli punkty kart kredytowych doświadczają inflacji, oznacza to, że tak naprawdę nie chcesz ich gromadzić, chcesz się ich pozbyć jak najszybciej, zanim ich wartość dalej spadnie. Ważniejsze jest również poszukiwanie możliwości arbitrażu, na przykład promocji, w których punkty emitenta mogą się rozciągać na niektórych lotach lub u niektórych partnerów podróży.

„Najlepszą radą jest, jeśli myślisz o dobrej podróży, wykorzystuj swoje punkty tak szybko, jak to tylko możliwe, i nie chcesz ich wysadzać, kupując iPada lub coś takiego”, powiedział. „Używaj ich do podróży i spróbuj rozejrzeć się, aby spróbować znaleźć to, co kosztuje korzystanie z tych punktów. Nie tylko rozejrzyj się w witrynie Chase, sprawdź, ile kosztuje wycieczka na przykład Southwest Rapid Rewards points. ”

Innymi słowy, podczas gdy same punkty mogą się liczyć coraz mniej, fakt, że można je odkupić w coraz większej liczbie miejsc, przeciwdziała temu w pewnym stopniu. Linie lotnicze są również pod presją oferowania lepszych lotów.

Wypróbuj strategię dwóch kart

Zwiększone wypłaty z zakupów oznaczają również, że możesz zobaczyć większą wypłatę, szukając więcej niszowych kart.

„Powiedziałbym, że mam wiele kart rocznych bez opłat. Zdobądź kartę bazową, która zarabia prawie 2 procent bez opłaty, a następnie skorzystaj z niektórych nowych kart bez opłat z kategorią bonusową, taką jak Uber Visa lub Costco Anywhere, która zapewni Ci 4 procent na gaz. ”

Istnieje tu wspólny motyw, że im bardziej skomplikowany i satysfakcjonujący jest krajobraz, tym większe zyski dla osób, które chcą uzyskać strategiczne oferty. To także pewna ulga, gdy wiemy, że te dwa duże psy wciąż są na dobrej drodze, nawet po kilku latach inflacji punktów i konkurencji.

Jeśli masz inną kartę kredytową, którą lubisz nawet więcej (lub nawet lepiej, jeśli jeden z tych sejfów Cię zawiódł), chciałbym usłyszeć dlaczego. Wyślij do mnie e-maila [email protected].