Karta kredytowa Apple spadnie na wiosnę: Prawdopodobne korzyści, plusy i minusy

Pierwsza trylionowa firma na świecie i jedna z najpotężniejszych instytucji finansowych na świecie przygotowują się do wprowadzenia nowej karty kredytowej: Apple i Goldman Sachs podobno przygotowują się do uruchomienia wspólnej karty kredytowej już na wiosnę.

Apple i Goldman's markowe karty kredytowe mają pochodzić z programu nagród i niektórych funkcji śledzenia finansowego iPhone'a włączonych przez Apple Pay, zgodnie z dziennik "Wall Street który zgłosił wiadomości. Obie firmy są stosunkowo nowe w branży konsumenckiej - pod koniec 2016 r. Goldman uruchomił działalność w zakresie pożyczek konsumenckich o nazwie Marcus, w tym samym roku Apple zaczęło cicho budować Apple Pay. Nie jest jeszcze wielkim graczem.

Główne źródło dochodów Apple, sprzedaż iPhone'a również zaczęła się stagnować, a Goldman - którego klienci bankowi tradycyjnie byli rządami i korporacjami - od dawna próbuje dywersyfikować swoje usługi kredytowe do szerszej bazy konsumentów. Jest to mecz stworzony w niebie: doświadczeni technicznie właściciele iPhone'a są idealnym kredytodawcą dla pożyczek konsumenckich Marcusa, a Goldman Sachs wydaje się wydać około 200 milionów dolarów na stworzenie infrastruktury płatności.

„To jest mainstreamowa gra dla głównych konsumentów lub około połowy lub więcej amerykańskiej populacji dorosłych”, mówi Brian Karimzad, założyciel osobistej strony finansów MagnifyMoney Odwrotność. „Goldman stara się pozyskać więcej ludzi z głównego nurtu na platformę zarządzania inwestycjami, która ma dopiero powstać, a nagrody tutaj są sposobem na rozpoczęcie budowania relacji”.

Jest to również zgodne z nową strategią usługi subskrypcyjnej Apple. Duża część sprzętu firmy nie pobiera tych samych pieniędzy, co kiedyś, więc zwraca się do usług subskrypcyjnych, aby to zrekompensować. Oczekuje się, że firma uruchomi usługę streamingu rozrywkowego, serwis informacyjny premium i potencjalnie platformę do gier. Karta kredytowa marki Apple może być kolejnym krokiem w planie, a wcześniej oferowała podobne produkty i usługi.

Apple Pay pobiera transakcję o wartości 0,15% z banku za każdym razem, gdy ktoś decyduje się zapłacić za pomocą iPhone'a. Oferuje również nagrody za pośrednictwem karty kredytowej Barclaycard Visa, którą Karimzad powołał jako posiadającą potencjalnie drapieżne warunki interesu. Nowa karta Goldman wydaje się być prawdopodobną poprawą, ale Arielle O’Shea, ekspert ds. Finansów osobistych w NerdWallet, twierdzi, że nadchodząca karta może narazić się na ostrą konkurencję na zatłoczonym rynku, zwłaszcza od największego banku w Ameryce.

„JPMorgan Chase włożył wiele pracy w zwabienie tysiącletnich klientów dzięki kartom podróżnym Sapphire Preferred and Sapphire Reserve”, mówi Odwrotność. „Biorąc pod uwagę, że milenijni mają tendencję do najbardziej wartościowych doświadczeń i podróży, mogą nadal być przyciągani do kart nagród podróżniczych pomimo potężnej marki Apple”.

Czy przedsięwzięcie Apple i Goldman mogłoby odwołać się do wystarczająco dużej grupy konsumentów?

Perks karty kredytowej Apple

W przeciwieństwie do Barclaycard, nowa karta kredytowa Apple może zaoferować 2-procentowy zwrot pieniędzy za większość zakupów, a być może nawet więcej za sprzęt i usługi Apple, zgodnie z WSJ. Jest to bardziej hojne niż Barclay's, który oferuje 3x punkty w zakupach Apple, 2x punkty w restauracjach i brak opłaty rocznej (podczas gdy cash back jest bardziej nudny niż płacenie za wakacje za pomocą nagród, mają one również tendencję do szybszego spłacania na niższych poziomach wydatków). Ale wygląda też na to, że Apple postara się uczynić technologię Apple Pay jedną z głównych przynęt.

Raport cytuje anonimowych inżynierów Apple, którzy pracują nad towarzyszącymi im funkcjami kart, i opisali, co brzmi jak trackery fitness Apple Watch, za twoje pieniądze. Zastanawiali się nad wykorzystaniem wizualizacji „pierścieni fitness” ze smartwatcha, które wypełniają się, gdy użytkownicy osiągają swoje codzienne cele treningu. Aplikacja Apple Wallet może stać się aplikacją finansową, która zachęca użytkowników do wcześniejszego spłacenia karty kredytowej i śledzenia ich nagród.

Ale są pewne prawdopodobne zalety, jak w przypadku każdej karty kredytowej.

Wady kart kredytowych Apple

Źródła WSJ nie precyzują dokładnie, jak mogą wyglądać profity i nagrody, ale sugerują, że nie będą zbyt niezwykłe, informując, że żadna z firm nie jest „chętna”, by wskoczyć na wojnę o karty kredytowe. Wcześniejszy program Apple na kartę kredytową oferuje użytkownikom 25-dolarową kartę upominkową Apple na każde 2500 punktów, co może wymagać od ludzi wydania kilku tysięcy dolarów.

Karimzad zauważa również, że w drobnym druku znajdą się również potencjalne wady, na przykład podstępne odroczone transakcje odsetkowe, takie jak te stosowane z Barclaycardem.

„Gdy patrzysz na karty kredytowe, jeśli mówi„ 0 procent APR ”, możesz czuć się bezpiecznie, że nie jest to transakcja odroczenia odsetek”, powiedział. „Coś bardziej niejasnego, jak„ specjalne finansowanie ”to czerwona flaga, że ​​oferowane są odsetki bez opłat przez pewien okres, ale odraczają odsetki, jeśli nie zapłacisz ich w całości pod koniec tego okresu.”

Karta kredytowa Apple: Jak zdobyć

Apple i Goldman wciąż dopracowują ten pomysł, ale WSJ poinformował, że pracownicy zaczną go testować w nadchodzących tygodniach i zaczną go wydawać tej wiosny. Jest jeszcze zbyt wcześnie, aby stwierdzić, jak trudno będzie zakwalifikować kartę, ale jeśli należy liczyć się z 2-procentową kwotą zwrotu gotówki, zaliczyłoby to ją do kart z wyższej półki, takich jak Citi Double Cash, która zazwyczaj wymaga wyniku 700 lub więcej, zgodnie z WalletHub.